가족이 남이 되지 않도록

갈등 없는 상속을 위한 유산정리의 모든 것

“당신의 가족은 준비되어 있습니까?”

대상속(大相續)의 시대, 유산정리의 기술로 재산과 가족을 지킨다!

국내 최초 유언대용신탁 출시, 유언신탁 도입,

상속ㆍ신탁의 새 길을 개척해 온 전문가들이

수많은 상속 분쟁과 상담 현장에서 완성한 솔루션

하나은행에서 금융권 최초로 유언대용신탁을 출시해 국내 신탁 시장을 개척한 배정식·박현정 전문가와, 국내 최초로 유언신탁을 도입하며 상속 신탁의 영역을 확장한 양소라 변호사가 함께 쓴 신간 『가족이 남이 되지 않도록』이 출간됐다.

한국은 지금 고령층이 보유한 대규모 자산이 다음 세대로 이동하는 ‘대상속의 시대’에 들어섰다. 통계청에 따르면 국내 사망자 중 65세 이상 고령층 비중은 이미 절대다수를 차지하고 있으며, 이 비중은 앞으로도 계속 늘어날 전망이다. 상속은 더 이상 일부 자산가만의 문제가 아니라, 거의 모든 가족이 한 번은 마주하게 될 현실이 되었다.

그러나 저자들이 수많은 상속 현장에서 확인한 것은 재산을 물려주는 것만큼이나 중요한 것이 남겨진 재산을 제대로 정리하는 일이라는 사실이었다.

“어머니를 모신 건 나인데 똑같이 나누는 게 공평한가요?”

“아버지가 정말 이런 유언장을 쓰신 게 맞습니까?”

“상속세를 내려면 건물을 팔아야 하는데 형제가 반대합니다.”

“엄마는 바보야? 할아버지 유산에서 왜 엄마 몫을 덜 받아?”

상속이 시작되면 돈뿐 아니라 오래 묵은 서운함과 불신까지 함께 모습을 드러낸다. 장례비와 조의금에서 시작된 작은 갈등이 생전 증여와 부양 문제로 번지고, 재산분할과 유언장 무효, 유류분 소송으로 이어지기도 한다. 실제로 이 책은 어머니 장례식장에서 형제가 충돌한 사건부터 유언장 분쟁, 치매 부모의 재산 문제, 팔리지 않는 건물과 상속세 재원 문제까지 현장에서 벌어진 사례를 생생하게 보여준다.

상속은 재산만 나누는 일이 아니라

가족의 관계까지 함께 정리하는 일이다

현장감 넘치는 실제 상속 분쟁 사례,

법정상속·유언장·신탁·기업승계까지

내 가족에게 맞는 현실적인 상속 해법 제시

이 책이 기존 상속·증여 책과 다른 지점은 바로 ‘유산정리’에 있다. 저자들은 유산정리를 단순히 상속세를 신고하고 재산을 나누는 절차로 보지 않는다. 고인이 남긴 재산과 채무를 파악하고, 세금과 법률 문제를 해결하고, 상속인 사이의 갈등을 조정하며, 고인의 뜻이 제대로 실현되도록 하는 준비부터 집행, 마무리까지의 전 과정으로 정의한다.

이를 위해 책은 법정상속, 유언장, 유언대용신탁이라는 기본적인 선택부터 신탁을 활용한 자산관리, 글로벌 상속, 기업승계, 보험금청구권신탁, 치매 시대의 재산관리, 1인 가구의 노후설계와 계획기부까지 오늘날 실제 가족들이 마주하는 문제를 폭넓게 다룬다.

특히 한 가지 제도를 정답처럼 권하기보다 가족의 재산과 관계, 상황에 따라 어떤 방법을 선택해야 하는지를 실제 사례를 통해 설명한다. 유언장만으로 충분한 경우와 신탁이 필요한 경우, 생전에 무엇을 준비해야 하고 상속이 발생한 뒤 무엇부터 처리해야 하는지까지 현실적인 판단 기준을 제시한다.

부모는 자신의 재산 때문에 자녀들이 남이 되기를 바라지 않는다. 자녀 역시 부모가 평생 일군 재산 때문에 형제와 다투고 싶지는 않다. 그러나 준비하지 않은 상속은 가장 가까운 가족을 가장 먼 사이로 만들기도 한다.

『가족이 남이 되지 않도록』은 상속을 앞둔 부모에게는 자신의 뜻을 제대로 남기는 방법을, 부모의 노후와 상속을 걱정하는 자녀에게는 무엇을 언제부터 준비해야 하는지를 알려준다. 재산을 어떻게 남길 것인가를 넘어, 남겨진 재산을 어떻게 정리해야 가족을 지킬 수 있는지 보여주는 책이다.

이런 사람들에게 권한다

* 재산을 자녀에게 물려주기 전, 갈등 없는 방법을 고민하는 상속을 앞둔 부모

* 부모의 노후와 사후를 미리 준비하고 싶은 자녀

* 혼자 노후를 준비하는 1인 가구

* 상속과 유산정리를 업으로 다루는 금융·법률 전문가

* 내 재산과 가족을 함께 지키고 싶은 모든 분

목 차

1장 대상속의 시대, 왜 지금 유산정리인가

조정자가 없어진 대상속의 시대

지금 우리는 ‘대상속의 시대’를 살고 있다

왜 가족이 남이 되는가

‘유산정리’란 무엇인가

유산정리본부는 어떤 역할을 하는 곳인가

가족이 남이 되지 않도록

2장 유산 분쟁 현장에서 목격한 것들

유산을 둘러싼 전쟁 경험기

엄마는 바보야? 왜 엄마 재산을 포기해?

‘돈’보다 ‘한(恨)’을 푸는 것이 먼저 - 유언장 무효

엄마 명의지만 내 돈으로 산 아파트 - 부모의 치매가 깊어지기 전, 상속의 타이밍

팔리지 않는 건물, 팔지 못하는 사정 - 상속세 재원 마련

3장 유산정리, 무엇을 어떻게 준비할 것인가

이제는 ‘유산정리’의 시대다

왜 유산정리의 기술이 필요한가

① 법정 상속 - 형제들끼리 잘 나누는 기술

② 유언장 상속 - 한 장의 종이에 남겨진 유산

③ 유언대용신탁 상속 - 상속의 전천후 만능 키

4장 신탁, 자산을 지키고 이전하는 가장 확실한 방법

절세와 안전한 부의 이전, 그 중심에 신탁이 있다

신탁은 나만의 자산관리 법인

5장 국경을 넘는 상속, 글로벌 시대의 유산 설계

글로벌 상속, 하나의 유산과 두 나라의 법

한국의 재산, 해외 거주 가족에게 이전하기

자녀가 있는 곳으로 나의 삶도 함께 옮기는 선택

6장 기업을 지키면서 가족도 지키는 승계 전략

신탁의 전환 기능, 기업승계의 새로운 길을 열다

신탁으로 설계하는 기업승계의 세 가지 사례

신탁이 기업승계를 완성하려면 - 제도의 현실과 혁신의 과제

7장 보험금청구권신탁, 평생 안전망이 된다

보험과 신탁의 결합, 사랑의 유통기한을 늘린다

아들의 40년을 미리 그리다 - 발달장애 자녀를 위한 보험금청구권신탁

추억 말고 무언가를 남기고 싶다 - 손주를 위한 목돈까지

홀로 남을 아내가 걱정된다 - 은퇴 부부의 노후 상속 플랜

제도가 미처 품지 못한 사랑 - 보험금청구권신탁의 한계

8장 치매 시대의 자산 관리 설계

잠들어 있는 자산을 지키고 의미 있는 유산으로 남기다

치매 머니 154조 원의 경고

치매에 걸리면 내 재산은 누가 지키나

치매 노인의 재산 관리, 신탁이 대안으로 부상하다

후견제도와 신탁의 결합

치매 머니가 의미 있는 유산이 되려면 - 계획 기부와 신탁의 결합

9장 나 홀로 노후, 현명하게 준비하기

혼자 사는 시대, 나를 위한 노후 설계

지금 1인 가구라면 나를 위한 시간 설계를 고민할 때

자녀 없는 1인 가구, 유언장 신탁 후견으로 삶을 대비하다

내 돈이 내일의 학자를 키운다 - 기부를 위한 상속 설계

잘 짜인 기부 설계, 유류분반환청구 소송을 막다

내 집에서 살다가 기부하는 방법 - 부동산 사후 기부 플랜

10장 상속ㆍ신탁 전문 변호사가 알려주는 유산정리의 기술

유언장 집행 드라마와 현실은 다르다

소송 현장에서 마주친 상속의 현실

유언대용신탁과의 첫 만남

자필 유언장의 함정

고령화 시대, 신탁의 진짜 가치는 나를 지키는 것

아무도 가지 않은 길, 국내 최초 ‘유언신탁’

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저자소개

배 정 식

법무사

법무법인(유) 화우에서 신탁 상속, 후견, 기업승계, 계획기부, 유산정리 및 시니어 비즈니스 분야의 자 문을 수행하고 있다.

1993년 하나은행에 입사해 리빙트러스트센터장을 역임했으며, 2010년 금융권 최초로 유언대용신탁을 출시해 국내 신탁 기반 상속설계 시장을 개척했다. 이후 치매안심신탁, 장애인신탁, 계획기부신탁, 1인 가구 재산관리신탁 등을 개발했고, 2017년에 는 국내 최초로 성년후견지원신탁에 대한 가정법원의 허가를 받았다. 현재 기업승계, 글로벌 상속, 패밀리오피스와 유산정리 분야로 신탁의 활용 영역을 확장하고 있다. 한국후견협회 부회장 등으로 활동하고 있으며, 지은 책으로 『신탁 상속』, 『신탁의 시대가 온다』가 있다.

박 현 정

법무사/대학.대학원교수

법무법인(유) 화우에서 신탁 상속, 후견, 기업승계, 계획기부, 유산정리 및 시니어 비즈니스 분야의 자문을 수행하고 있다.

1993년 하나은행에 입사해 가계금융부, 프라이빗 뱅커(PB), 리빙트러스트센터 부서장을 거치며 다양한 상속 증여 사례와 노후 돌봄 문제를 다뤘다. 특히 1인 가구의 재산 관리와 유산정리, 공익신탁 및 유산기부 분야를 연구해 왔으며, 여러 대학 의료기관 기부단체의 유산기부 자문위원으로 활동하고 있다. 시니어타운 입소자의 노후 돌봄과 주거에 관한 연구도 수행했으며, 한국열린사이버대학교 객원교수로 재직 중이다

양 소 라

변호사

2005년 사법시험에 합격, 사법연수원 37기를 졸업하고 2008년 법무법인(유) 화우에 입사해 현재 자산관리센터 자산분쟁팀장 및 기업송무그룹 자산관리팀장으로 근무하고 있다.

재벌가를 비롯한 다양한 고객의 이혼, 상속, 유언 집행, 후견 및 유언대용신탁 사건을 담당해 왔으며, 유언신탁 유언대용신탁 공익신탁 분야에서 폭넓은 자문 경험을 갖춘 상속 신탁 전문 변호사다. 금융기관 임직원을 대상으로 상속과 신탁 강의를 진행하고 주요 경제 매체에 관련 글을 기고해 왔다. 지은 책으로 『상속의 기술』, 『한 권으로 끝내는 상 속과 증여』가 있으며, 한국가족법학회 한국상속법 학회 신탁법학회 회원으로 활동하고 있다.